产品概览
个优通 — 债务优化与信贷匹配工作台
个优通是一款以微信小程序为载体的综合债务管理平台，致力于打破金融信息差，实现去中介化。平台依托公司自有数据库与中国金融信息数据库，为个人公积金/抵押/中小企业债务重组、信用产品匹配、负性财务管理提供一站式自主决策工具。
重组评估系统
一题一题评估，生成专业评估报告，量化重组可行性与额度空间。
信用产品匹配
基于自有数据库匹配全国5000+细分信用产品，不上征信。
负性财务管理系统
统一管理所有负债，智能规划还款方案，日历+提醒+建议三位一体。
快速上手
3 分钟了解核心操作流程
进入小程序
打开微信，搜索「个优通」小程序并进入。首页顶部显示「债务优化与信贷匹配工作台」定位，下方依次展示债务总览、功能入口和今日计划。
录入负债数据
点击首页「账单录入」或进入「负性财务管理系统」添加您的负债信息。支持信用卡、网贷、银行类、消费金融、私人借款等 6 种债务类型。录入数据后，所有功能模块将自动激活。
选择核心功能
根据需求选择对应功能：
- 想了解债务重组可行性 → 重组评估系统
- 想找合适的信用产品 → 信用产品匹配
- 想规划还款方案 → 负性财务管理系统
查看结果与计划
完成操作后，可在首页「债务总览」查看整体数据，在「今日计划」查看当日还款安排，在底部「我的」页面查看所有历史记录。
重组评估系统
针对个人公积金 / 抵押 / 中小企业债务重组的自主评估系统
重组评估系统依托公司自有数据库和中国金融信息数据库，通过一题一题的引导式评估，帮助您量化债务重组的可行性与额度空间。宗旨是去中介化，让您无需依赖第三方即可做出最优决策。
快速评估
快速评估是重组评估系统的核心入口。系统通过 5 个步骤引导您完成评估：基础信息 → 补充信息 → 债务资产 → 上传资料 → 等待确认。
操作流程
选择评估类型
从首页点击「开始评估」，在弹窗中选择「重组评估系统」，点击确认进入。
填写基础信息
选择所在地区（省/市），填写单位性质、公积金基数等基础参数。
系统计算
点击下一步后，系统将自动计算。计算过程中会读取地区政策参数，预计约 13 秒。
查看评估结果
计算完成后自动生成评估报告，包含风险评级、重组可行性、出值额度等核心数据。
评估报告
评估报告是系统根据您的信息生成的初步评估结果，包含风险评级、重组可行性分析和额度评估。
报告核心内容
风险评级
系统根据您填写的信息综合评估风险等级，以颜色标识直观展示（绿色=风险较低）。
重组可行性
展示前端利息（0.1%-0.13%）、服务费（7%-10%）、养护周期（4-6个月）等关键费用参数。
出值额度评估
给出保守值（99% 成功率）和理想值（70% 成功率）两个参考额度，帮助您了解重组空间。
升级专家评估
如需更精准的评估，可点击「升级专家评估」，提交专项资料由人工复核。
评估记录
所有评估记录可在「测评」→「评估记录」中查看。专家版评估记录包含专项资料、人工复核和方案跟进的完整信息。
评估记录包含信息
- 评估地区与时间
- 核心参数：单位性质、公积金基数、负债总额
- 评估额度：保守值与理想值
- 当前状态：资料上传进度
- 操作：点击「查看详情」查看完整评估信息
信用产品匹配
标准产品快速初筛，复杂情况深度匹配
信用产品匹配基于公司自有数据库与监管授权信息，为您匹配全国 5000+ 细分信用产品。所有匹配操作均不上征信，数据安全有保障。
选择匹配方式
系统提供两种匹配方式，请根据自身情况选择：
基础匹配
适合标准化进件，快速判断可匹配产品方向。填写少量核心信息，即可生成初步匹配结果。
- · 填写核心信息即可
- · 快速出结果
- · 适合标准情况
深度匹配
覆盖非标进件、当地农商行及本地政策差异。补充税务、资产、查询次数等信息，匹配精确度更高。
- · 需补充详细资料
- · 匹配精确度更高
- · 适合复杂情况
匹配流程
选择匹配方式
从首页点击「开始匹配」进入产品匹配页面，选择基础匹配或深度匹配。
逐项填写信息
根据选择的匹配方式，逐步填写地区、收入、负债、单位性质等信息。
进度核对
填写完成后进入提交确认页面，核对所有信息是否准确无误。
提交匹配
确认无误后点击「确认提交匹配」，系统进行准入条件校验和产品方向匹配。
提交确认
提交确认页面汇总展示您本次匹配的所有资料，请仔细核对后再提交。
确认页关键信息
本次匹配资料
以卡片形式展示所有已填信息：匹配方式、所在地区、月收入、当前负债、单位性质、逾期情况、个税流水、资产情况、查询次数等。
提交后将进行
1. 准入条件校验：根据地区、单位性质、收入、负债和逾期情况筛选产品范围。
2. 匹配产品方向：根据综合信息匹配最优产品方向与进件策略。
操作选项
「确认提交匹配」— 确认无误后提交；「返回进度核对」— 返回修改信息。
匹配记录
所有匹配记录可在「信贷匹配记录」页面查看，包含产品方向、进件策略和匹配结果。
负性财务管理系统
统一管理所有负债，智能规划还款方案
负性财务管理系统帮助您统一管理所有负债，支持信用卡、网贷、银行类、消费金融、私人借款等 6 种债务类型。系统提供归还日历、账单录入、归还提醒、归还建议四大核心功能。
负债总览
进入负性财务管理系统后，首先看到的是负债总览页面。这里汇总展示您的整体负债情况。
页面核心模块
负债数据总览
展示总负债、月供总额、平均年化利率三项核心数据，一目了然掌握整体负债情况。
四大功能入口
归还日历（重组归还计划）、账单录入（添加账单信息）、归还提醒（查看近期待归还）、归还建议（查看优先顺序）。
归还压力趋势
展示未来 6 个月的还款计划趋势，包含每月应还金额和剩余天数，可展开查看完整月度明细。
分类概览
按负债类型（私人借款、网贷等）分类展示笔数、月供和总金额，支持查看全部类型详情。
归还日历
归还日历以可视化日历形式展示您的还款计划，方便查看每天的还款安排。
功能说明
本月应还
顶部展示本月应还总额、已完成金额和剩余待还金额。
日历视图
通过日历选择日期，查看当天的还款详情。有还款计划的日期会在日历中标记高亮。
账单导入
如当天无还款计划，可点击「账单导入」快速添加账单数据，系统会自动生成归还计划。
归还提醒
归还提醒帮助您避免逾期，支持自定义提前提醒天数和提醒时间。
功能说明
近7日待还
汇总展示今日到期、已逾期、即将到期的笔数和待还金额，快速掌握近期还款压力。
提醒设置
支持开关提醒、设置提前提醒天数（默认提前 3 天）和提醒时间（默认 09:00），确保不会错过任何还款日期。
提醒记录
有待还计划时，系统会按归还日期在这里汇总展示提醒记录。
归还建议
归还建议根据您的负性财务情况生成优先级排序，提供四种还款策略供参考。建议保存后仅作为当前参考展示，不会自动修改真实计划。
四种还款策略
雪崩法
推荐优先偿还年化利率最高的债务，减少总利息支出。其他债务保持必要还款避免逾期，高息债务清理后再处理次高年化债务。
雪球法
优先清理当前余额较小的债务，减少债务笔数提升还款信心。释放出的月供可滚入下一笔债务，形成正向循环。
自主规划法
自由排序债务优先级，按自己的计划还款。适合对债务情况有清晰认知的用户。
重组法
优化债务结构，降低利率和月供压力。适合有多笔高息债务需要整合的用户。
还款策略详解
点击任意策略卡片可进入建议详情页面，查看该策略下的具体还款排序和数据。
建议详情页包含
- 策略说明：顶部展示策略名称和核心逻辑
- 建议步骤：3 条具体操作建议，指导还款顺序
- 当前负性财务指标：债务笔数、总负债、月供总额、平均年化利率
- 建议优先顺序：根据录入的账单数据生成债务排序
- 保存功能：点击「保存作为参考建议」可将方案保存
常见问题
个优通如何进入？
使用个优通会影响征信吗？
我的信息安全吗？
评估结果准确吗？
信用产品匹配能匹配哪些产品？
负性财务管理系统支持哪些债务类型？
还款策略的四种方法有什么区别？
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